Los fabricantes de automóviles están bajo presión para recaudar 3.000 millones de libras esterlinas para pagar a las víctimas de estafas de financiación de automóviles después de no prepararse adecuadamente para un plan de compensación en todo el Reino Unido que comenzará este verano.
Las ramas crediticias de los principales fabricantes de vehículos, incluidos Ford, BMW, Stellar y Volkswagen, subestimaron enormemente el coste final del plan de compensación de £9.100 millones del regulador financiero, según muestran los documentos de la empresa.
La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que publicó los términos finales de su plan de compensación el mes pasado, dijo que alrededor del 42% de la factura total, o £3.800 millones, sería sufragado por las divisiones de financiación de motores de los fabricantes de automóviles.
Sin embargo, los fabricantes han reservado colectivamente sólo 803 millones de libras esterlinas. Tendrán que luchar para recaudar otros 3.000 millones de libras necesarios para cubrir la factura, lo que ayudará a compensar a los conductores por las deudas de los coches vendidos incorrectamente entre 2007 y 2024.
El plan de compensación pretende poner fin a la estafa en la que a los conductores se les cobraba de más por los préstamos de automóviles como resultado de los pagos de comisiones entre los prestamistas y los concesionarios de automóviles. La FCA estima que las víctimas recibirán pagos por un valor promedio de £ 830.
Los prestamistas implicados en el escándalo han presionado ampliamente a los reguladores y funcionarios gubernamentales durante los últimos dos años, diciendo que grandes pagos de compensación podrían obligar a algunos proveedores a retirar préstamos o incluso colapsar.
La participación de los fabricantes de automóviles ha generado tensión política, y los ministros buscan garantizar que los fabricantes no bloqueen la inversión y la creación de empleo en el Reino Unido.
Las preocupaciones sobre las posibles consecuencias de un plan de compensación -que en un momento se esperaba que viniera con un proyecto de ley de 44.000 millones de libras esterlinas- han dado lugar a una serie de intervenciones controvertidas, incluida la de la canciller Rachel Reeves, quien el año pasado instó a la Corte Suprema a no realizar el pago masivo. El verano pasado, incluso consideró revocar el tribunal si apoyaba demasiado a los consumidores.
Del plan de compensación de £9.100 millones, aproximadamente £7.500 millones se destinarán a los consumidores en forma de pagos de compensación, y el resto cubrirá los costos administrativos, incluido el contacto con las víctimas, la realización de pagos y otros costos generales de funcionamiento.
Los prestamistas no vinculados a los fabricantes de automóviles -incluidos los grandes bancos como Lloyds, Santander y Barclays- tienen que pagar el 57% de la factura total.
Pero a diferencia de los fabricantes de automóviles, están mucho más preparados y ya han reservado £3.900 millones de los £5.200 millones que podrían afrontar.
Entre los fabricantes de automóviles, Mercedes-Benz aportó la mayor suma con diferencia, con un total de 424 millones de libras, seguida de BMW con 207 millones de libras, Renault con 74 millones de libras, Ford con 61 millones de libras y Stellantis con 37 millones de libras. Toyota ha indicado que ha reservado dinero para el escándalo sin especificar una cifra, mientras que Volkswagen y Ferrari no parecen haber reservado fondos para cubrir compensaciones hasta la fecha.
Benjamin Toms, analista del banco de inversión RBC Capital Markets, cuyo equipo compiló las provisiones de los prestamistas, dijo: “Probablemente hay tres razones por las que los bancos del Reino Unido se han vuelto más activos en sus provisiones.
“En primer lugar, porque la cuestión era más importante para ellos. En segundo lugar, los bancos del Reino Unido darán un mayor nivel de importancia a su relación con el regulador y, en tercer lugar, las finanzas están más en el centro de las operaciones diarias de los bancos que los fabricantes de automóviles, donde las finanzas son una actividad secundaria”.
Los prestamistas y grupos de consumidores todavía tienen hasta las 5 de la tarde del 27 de abril para impugnar el plan de la FCA y su propuesta de ley de compensación, una medida que podría retrasar significativamente los pagos.
La FCA declinó hacer comentarios sobre el déficit en el proyecto de ley de compensación del fabricante de automóviles.
Un portavoz de Mercedes-Benz dijo: “No estamos en condiciones de hacer más comentarios porque todavía estamos revisando los resultados”.
BMW dijo que la FCA comenzó a reservar dinero para el plan de compensación antes de finalizarlo, “de acuerdo con las normas contables aplicables y basándose en la información disponible en ese momento”.
Ferrari dijo que el impacto financiero estimado en esta etapa “no era material”, dado que FCA renunció a reclamaciones de deuda de alto costo “más del 99,5% de otros préstamos ese año”, como los necesarios para comprar su automóvil deportivo, y agregó que proporcionaría una actualización a su debido tiempo.
Volkswagen Financial Services UK dijo que estaba “revisando cuidadosamente los detalles para comprender lo que esto significa para nuestro negocio y nuestros clientes” y que colaboraría con la FCA para mantener el proceso justo y proporcionado.
Renault agradeció la aclaración proporcionada por FCA y dijo que proporcionaría más actualizaciones.
Toyota declinó hacer comentarios. Ford y Stellantis no respondieron a una solicitud de comentarios.
