Según nuevos datos, más de 33.000 personas depositaron £1 millón o más en sus cuentas de ahorro el año pasado.
Se estima que en 2025 33.700 ahorradores tendrán al menos £1 millón en efectivo en una cuenta bancaria o de una sociedad de construcción.
Esto se basa en el número de personas que declararon al menos 50.000 libras esterlinas al año a HM Revenue and Customs.
Esta cifra es aproximadamente la que tendría alguien si tuviera £1 millón en efectivo y ganara una tasa de interés del 5 por ciento o menos.
Hay varias razones por las que alguien puede tener mucho efectivo, desde personas mayores que cuentan con ahorros de toda una vida hasta aquellos que han heredado o recibido efectivo al reducir el tamaño de su casa o vender un negocio.
Los laboristas quieren que los ahorradores inviertan más en acciones y participaciones británicas y tengan menos efectivo, ya que esto fortalecerá las empresas e impulsará la economía. Esta fue una política clave de la ex canciller Rachel Reeves.
Pero las cifras basadas en el análisis de los datos del índice mundial HMRC y MSCI realizado por el planificador financiero Bowmore muestran que sacar dinero de las cuentas de ahorro de los británicos puede ser una batalla cuesta arriba.
Muchos fondos: el año pasado, más de 30.000 personas tenían £1 millón o más en una cuenta bancaria o de una sociedad de construcción.
Efectivo versus acciones
Un beneficio potencial de mantener dinero en acciones y participaciones, también conocidas como acciones, es que a largo plazo puede proporcionar mayores rendimientos que los ahorros en efectivo.
Sin embargo, el rendimiento de las inversiones puede subir y bajar y, a diferencia de una cuenta de ahorros en efectivo, es posible que pierda parte de lo que invirtió.
La regla general es que alguien debe tener un fondo de emergencia en efectivo para cubrir al menos tres meses de gastos de manutención antes de comenzar a invertir, y no invertir ningún dinero que pueda necesitar en los próximos cinco años.
Según Bowmore, el rendimiento anual promedio de las inversiones de capital fue del 12,9 por ciento durante los 10 años hasta el 29 de mayo de 2026.
Se compara con una tasa de rendimiento anual promedio. isa efectivo 2,18 por ciento. Sin embargo, las tasas han mejorado significativamente en los últimos cinco años a medida que el Banco de Inglaterra aumentó su tasa base y las cuentas principales pagan actualmente más del 4,5 por ciento.
Los ahorros en efectivo están siendo erosionados por el riesgo InflaciónSin embargo
Si coloca su dinero en una cuenta bancaria en efectivo que paga un interés del 1 por ciento, tendrá otro 1 por ciento después de un año.
Pero si la inflación (la tasa a la que aumentan los precios de los bienes y servicios) es superior al 1 por ciento, su dinero no puede comprar tanto como antes.
La inflación es actualmente del 2,6 por ciento, por lo que si sus ahorros pagan menos que los intereses, debería considerar transferirlos a una cuenta que lo haga.
El gobierno está reduciendo la cantidad que las personas pueden agregar a las Isas en efectivo libres de impuestos a partir de abril de 2027 para intentar que más personas inviertan en acciones.
A partir de abril de 2027, Caja Anual mesada de jesus se reducirá de £20 000 a £12 000. El subsidio Cash Isa seguirá siendo de £20 000 para las personas de 65 años o más.
Mark Incledon, director ejecutivo de Bowmore, dijo: “El fuerte aumento en el número de personas con saldos de efectivo de siete cifras sugiere que muchos inversores están priorizando la seguridad sobre el crecimiento a largo plazo.
“Si bien esto puede parecer cómodo, conlleva un costo oculto: rendimientos reales negativos después de la inflación”.
Incledon dijo que muchas personas estaban nerviosas acerca de invertir porque se concentraban demasiado en la volatilidad del mercado a corto plazo.
Según Bowmore, Isa, el mejor efectivo fijo a un año, ofrecía un interés del 5 por ciento a partir de abril de 2024.
El acuerdo de Isa en efectivo a tasa fija a un año que mejor paga esta semana fue con Tandem Bank, que ofrece una tasa de interés del 4,67 por ciento.
¿Qué impuestos pago sobre los ahorros en efectivo?
El tratamiento fiscal del dinero mantenido en cuentas de efectivo y de patrimonio es diferente.
La mayoría de las personas pueden ganar algún interés sobre sus ahorros en efectivo sin pagar impuestos. Los contribuyentes con tasa básica pueden generar £1,000 de interés en una cuenta de ahorros en efectivo estándar sin pagar ningún impuesto.
Los contribuyentes con tasas más altas, con una renta imponible de entre £50.271 y £125.140 al año, pueden tener £500 de intereses de una cuenta en efectivo sin pagar impuestos.
Los contribuyentes con tasa adicional con ingresos imponibles superiores a £ 125 140 deben pagar impuestos sobre cualquier ingreso.
Sin embargo, todos estos grupos reciben su asignación Isa de £20.000 cada año y no pagan intereses sobre los intereses que generan. También pueden guardar dinero en bonos premium, un tipo de cuenta de ahorros en el banco NS&I respaldado por el gobierno.
En lugar de intereses, los bonos pagan “premios” a los tenedores seleccionados en sorteos mensuales y los premios están libres de impuestos.
¿Qué impuestos pago por la inversión?
Los inversores en acciones deben pagar ganar capital Cuando los devuelven los cobran.
El impuesto a las ganancias de capital se aplica a las ganancias de acciones de segundas residencias, propiedades compradas para alquilar y bienes personales.
Las tasas de ganancias de capital accionario y accionario son del 18 por ciento para los contribuyentes con tasa básica y del 24 por ciento para los contribuyentes con tasa más alta.
Estas tarifas se incrementaron en el otoño de 2024. Presupuestodel 10 por ciento y el 20 por ciento, respectivamente, lo que los alineó con los ya altos impuestos sobre las ganancias de propiedad, con efecto inmediato.
Tradicionalmente, las tasas impositivas sobre las ganancias de capital se han aplicado a tasas más bajas. impuesto sobre la rentaPorque las ganancias tienden a provenir de personas que asumen riesgos, ya sea emprendimiento o inversión.
Los datos de HMRC publicados en enero de 2026 mostraron que los ingresos por impuestos sobre las ganancias de capital para 2025 fueron de £13,65 mil millones de libras esterlinas, frente a £14,9 mil millones de libras esterlinas en 2024.
Se ha informado que el Partido Laborista puede introducir tasas más altas de impuesto a las ganancias de capital bajo Andy Burnham y el nuevo canciller John Healy.
Los inversores también tienen que pagar impuesto a los dividendos Sobre los dividendos que reciben. Un dividendo es esencialmente una recompensa por poseer acciones, que se paga en función de la cantidad de acciones en particular que posee.
La desgravación libre de impuestos para los ingresos por dividendos es de £500. Esto se redujo de £1000 en el año fiscal anterior en abril de 2024.
Si sus ingresos por dividendos son superiores a su asignación personal (que también tiene en cuenta sus otros ingresos sujetos a impuestos) y su asignación de dividendos libre de impuestos, pagará impuestos sobre dividendos de acuerdo con su tramo de impuesto sobre la renta.
El 6 de abril de 2026, la tasa del impuesto sobre dividendos para los contribuyentes con tasa básica aumentó del 8,75 por ciento al 10,75 por ciento. Al mismo tiempo, aumentaron del 33,75 por ciento al 35,75 por ciento para los contribuyentes con tasas más altas.
La tasa para los contribuyentes con tasa adicional se mantiene en el 39,35 por ciento.
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