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Puedo revelar que los grandes bancos y sociedades de construcción engañan a los ahorradores sobre las Isas.
He encontrado errores en las webs de Santander, Barclays y otras.
Quienes presten atención a sus mensajes corren el riesgo de no obtener la mejor tasa posible sobre sus ahorros o de no disfrutar de la flexibilidad de asequibilidad que ahora ofrecen las Isas.
¿Cómo saben los ahorradores lo que pueden hacer cuando incluso las grandes instituciones cometen errores?
Confusión: los bancos siguen recibiendo incorrectamente las Isas de efectivo
Permítanme explicarles los hechos para evitar confusiones. Las Isas son cuentas de ahorro con el beneficio de ganar hasta £20,000 en intereses (libres de impuestos) por año fiscal.
Las nuevas reglas entraron en vigor el 6 de abril y están diseñadas para hacer que ISIS sea más atractivo que nunca.
Dicen que ahora puedes abrir tantas Isas en efectivo como quieras en el año fiscal actual con tantos proveedores diferentes como quieras dentro de tu límite de £20,000.
Hasta abril, solo se podía abrir un Isa en efectivo al año con un solo proveedor.
Atrás quedaron los días en los que había que elegir entre una cuenta de fácil acceso o una cuenta de tasa fija.
En teoría, puedes tener tantos como quieras con el mismo proveedor o distribuirlos entre varios de ellos.
Pero algunos proveedores te dicen que este no es el caso. Santander todavía dice en información clave para sus Isa de fácil acceso y sus Isa de tasa fija que: “Según la ley del Reino Unido, sólo puede pagar un Isa en efectivo por año fiscal con nosotros u otro proveedor de Isa”.
Santander me dice que todavía está en proceso de actualizar sus términos y condiciones.
Barclays también se equivoca.
Las hojas informativas de su Isa de efectivo flexible, que es un Isa de tasa fija y plazo fijo, y su Isa de efectivo instantáneo establecen: ‘Según las Regulaciones de cuentas de ahorro personales de 1998 (“Regulaciones de Isa”), usted no es elegible para presentar una solicitud si ya tener un Cash Isa suscrito… ya sea con nosotros o con otro administrador de Isa, en el mismo año fiscal en el que solicita este Isa.’
El banco me dice que ha actualizado su aplicación y su sitio de banca en línea para reflejar las nuevas reglas, pero aún no su sitio web.
Cuando revisé a fines de la semana pasada, tanto Kent Reliance como Charter Savings Bank todavía dijeron, en un descuido, que HMRC “prohíbe la apertura de más de un Isa en efectivo con más de un proveedor de Isa en el mismo año fiscal”.
Sin embargo, los errores se solucionaron después de que me los comuniqué. Pero la confusión no tiene fin.
Aunque las reglas establecen que puedes distribuir tu dinero como quieras, algunos proveedores ofrecen esta flexibilidad.
La mayoría de los principales bancos y sociedades de construcción le permitirán abrir un Isa solo en efectivo con ellos, incluidos Barclays, Coventry Building Society, Halifax, HSBC, Lloyds, Leeds BS, NatWest, Principado BS, Santander y Virgin Money.
Por lo tanto, si inicia uno con uno de estos proveedores este año fiscal, no podrá abrir otro a menos que transfiera dinero de su Isa actual a la nueva.
De estos proveedores más grandes, solo Nationwide le permitirá abrir más de una Isa en el mismo año fiscal.
Algunos proveedores dicen que esperan permitirle hacer esto en el futuro, pero por el momento no es así.
Los proveedores que le permiten abrir más de un Isa con ellos incluyen Paragon, Zopa, Charter Savings Bank, Aldermore, Newcastle BS y Kent Reliance.
Los ahorradores deben recordar que la manera de aprovechar al máximo su dinero es compartiéndolo, ya que ningún proveedor ofrece acceso fácil y tarifas fijas.
Por ejemplo, puede elegir la cuenta de fácil acceso superior: desde el 5,1 por ciento chip* – y una tasa fija máxima como 4,94 por ciento fija por un año Shawbrook 4,7 por ciento durante dos años de Nottingham BS y su división en línea dinero de abeja
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