La mayoría de los compradores australianos de primera vivienda están utilizando el plan de depósito del 5% del gobierno, y uno de cada tres nuevos participantes gana más que el límite anterior del plan para personas con ingresos altos.
La afluencia de personas con altos ingresos al programa de garantía de la primera vivienda, advierten los economistas, ha impulsado los precios de las propiedades al aumentar el poder adquisitivo de las personas que necesitan comprar.
El anterior gobierno de coalición instaló un plan en el que los compradores primerizos de bajos ingresos podían pedir prestado el 95% del valor de la propiedad y el gobierno podía pagar el seguro hipotecario de sus prestamistas.
El Partido Laborista eliminó los límites de ingresos de 125.000 dólares para prestatarios individuales y 200.000 dólares para prestatarios conjuntos el año pasado, cumpliendo una promesa preelectoral.
Los datos de Housing Australia, preparados para las estimaciones del Senado y vistos por Guardian Australia, muestran que el plan aumentó en 15.924 préstamos para prestatarios únicos y 23.790 préstamos conjuntos del 1 de octubre al 30 de abril desde que se eliminó el límite de ingresos.
Entre los 39.704 préstamos respaldados por el gobierno hay 13.979 que superan los límites de ingresos eliminados: 6.812 a prestatarios individuales con ingresos superiores a 125.000 dólares y 7.167 prestatarios conjuntos con ingresos superiores a 200.000 dólares.
En el extremo superior, alrededor de 1.000 australianos solteros que ganaban 200.000 dólares o más, y 1.251 parejas que ganaban en conjunto 275.000 dólares o más, disfrutaban de un depósito del 5% respaldado por el gobierno.
Amy Auster, directora ejecutiva del Policy Institute Australia, dijo que eliminar el límite significaba canalizar el apoyo a personas en mejores posiciones financieras.
“Siempre es importante porque… el apoyo gubernamental tradicionalmente llega a las personas que más lo necesitan”, dijo Oster.
“Ha habido una expansión continua de los esfuerzos para ayudar financieramente… a los compradores de primera vivienda, y entiendo por qué, pero en última instancia, no ha resuelto el problema”.
Después de la circulación del boletín
Saul Eslak, un economista independiente, dijo que el plan probablemente fue utilizado por personas que compraron casas de todos modos mientras inflaban su deuda.
“La forma en que los albaneses lo ampliaron explica por qué tenemos un problema de vivienda”, dijo Eslak.
“Cada vez que el gobierno hace algo que permite a la gente gastar más en vivienda de lo que gastarían de otra manera, gastan más en vivienda”.
Un prestatario con $50 000 en ahorros, si se le exige realizar un depósito del 20%, sólo podría pedir prestado $200 000. Con el sistema de depósito del 5%, pueden pedir prestado 1 millón de dólares.
Desde la ampliación del plan, los precios han subido. Los laboristas levantaron los límites de precios de decenas de miles de dólares para incluir casas de menos de 1,5 millones de dólares en las ciudades de Nueva Gales del Sur, 1 millón de dólares en el sureste de Queensland, 950.000 dólares en Melbourne y Geelong, 850.000 dólares en Perth, 900.000 dólares en Adelaida y 700.000 dólares en la región de Howry.
Los precios de las viviendas por debajo de estos niveles aumentaron más lentamente que los de las viviendas por encima de esos niveles a principios de 2025, pero aumentaron mucho más rápido después de que se amplió el plan, según muestran los datos de Cotality.
Los laboristas promovieron el plan como un intento de reducir las barreras al depósito y la compra de viviendas, pero los datos sugieren que la mayoría de los compradores de primera vivienda simplemente aceptaron el plan.
El gobierno apoyó un promedio de 5.670 préstamos de depósito al 5% por mes de octubre a abril.
En toda Australia, según muestran los datos de la Oficina de Estadísticas de Australia, todos los compradores de primera vivienda solicitaron 10.181 préstamos cada mes de octubre a marzo.
Eso fue menos que el aumento del 3% respecto de los seis meses anteriores, a un promedio de 9.900 por mes, lo que sugiere que el plan aún no ha tenido un impacto significativo en la propiedad de viviendas.
Desde entonces, la actividad de los compradores de primera vivienda se ha desacelerado a medida que el mercado inmobiliario entró en recesión.
